EU is van plan om cryptotransacties te volgen

De Europese Unie zet de schijnwerpers vol op cryptotransacties. In een wereld waar digitale munten steeds meer terrein winnen, komt de kwestie van strengere controle steeds vaker naar voren. 

Volgens Eurogroep-voorzitter Paschal Donohoe wordt het tijd om de anonieme kant van crypto aan te pakken. De boodschap is duidelijk: de dagen van ongereguleerde cryptohandel zijn min of meer geteld.

Wat betekent dat concreet? Nou, als het aan de EU ligt, moeten aanbieders van cryptodiensten straks precies weten wie er geld verstuurt en wie het ontvangt. De zogenaamde ‘travel rule’ moet ook in de digitale wereld gaan gelden. 

Dat betekent dat bij elke transactie, ook bij het beste crypto platform Nederland, de identiteit van verzenders én ontvangers bekend moet zijn.

Dat klinkt wellicht als een flinke inbreuk op de privacy (en dat is het ook), maar volgens de bureaucraten in de EU is het noodzakelijk om witwaspraktijken en de financiering van terrorisme tegen te gaan.

En het blijft helaas niet alleen bij crypto. De EU heeft ook contante betalingen boven de tienduizend euro in het vizier. Grote bedragen in cash worden vaak gebruikt om geldstromen te verhullen. Door hier strenger op te controleren, hoopt men gaten in het systeem te dichten. 

Voor de doorsnee consument verandert er misschien niet zoveel, maar voor grote spelers in de financiële sector is dit een gamechanger.

Waar dit concreet op neerkomt: de EU wil voorkomen dat criminelen misbruik kunnen maken van verschillen tussen de Europese lidstaten. Ze willen dit tewerkstellen middels een nieuwe toezichthouder: de Anti-Money Laundering Authority (AMLA, opgericht in 2024 en volledig formeel actief vanaf 2026).

Deze pan-Europese instantie moet ervoor zorgen dat alle lidstaten dezelfde regels hanteren en dat informatie snel wordt uitgewisseld, zonder al te veel bureaucratie. Want wat heb je aan strenge regels als criminelen simpelweg naar een buurland kunnen uitwijken waar de controle minder strikt is?

Maar hoe zit het dan met de crypto-enthousiastelingen die vooral geïnteresseerd zijn in privacy? Voor hen voelt deze nieuwe aanpak wellicht als een koude douche. Want laten we eerlijk zijn, de aantrekkingskracht van crypto zit ‘m deels in die anonimiteit.

Toch stelt de EU dat maatregelen zoals de DAC8-richtlijn nodig zijn om de financiële stabiliteit te waarborgen. De boodschap is helder: als je niets te verbergen hebt, hoef je je ook geen zorgen te maken.

Het gaat hier overigens niet alleen om preventie. De EU wil ook sneller kunnen ingrijpen bij verdachte transacties. Daarom moeten aanbieders van cryptodiensten binnenkort verdachte activiteiten rapporteren. Dat betekent extra werk voor bedrijven, maar volgens Donohoe is dat een kleine prijs voor een veiliger financieel systeem.

En hoe gaat dit er in de praktijk uitzien? De implementatie gebeurt gefaseerd. De EU geeft de sector tijd om zich aan te passen, maar verwacht dat alle regels uiterlijk in 2027 volledig van kracht zijn. Tot die tijd wordt er volop ingezet op voorlichting en training, zodat iedereen precies weet waar hij of zij aan toe is.

Natuurlijk zijn er ook kritische geluiden. Tegenstanders vrezen dat deze regels innovatie kunnen afremmen en dat Europa achterop raakt in de wereldwijde crypto-ontwikkelingen. Anderen vinden dat de EU vooral oog heeft voor controle en te weinig voor privacy. Het is een ingewikkelde balans, dat is duidelijk.

Maar één ding staat vast: de EU is vastberaden om de controle over cryptotransacties te verscherpen. Wie denkt dat digitale munten nog een vrijplaats zijn voor anonieme transacties, komt bedrogen uit.